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Rachat de crédits

Pourquoi regrouper vos crédits par le rachat

Regrouper vos crédits, réduire le montant de vos mensualités et faire baisser votre taux d’endettement : ce sont les trois principaux avantages du rachat de crédits, une opération financière qui soulage vos soucis de trésorerie.

Regrouper vos crédits : une solution de financement avantageuse

Le rachat de crédits, qu’est-ce au juste ?

Opération financière par laquelle un établissement bancaire rachète vos crédits auprès de vos différents créanciers, le rachat de crédits permet de regrouper vos crédits et de recentrer les différents versements que vous effectuez dans l’année en un seul paiement, effectué de manière régulière auprès d’un créancier unique.

Les deux types de rachats de crédits

Le rachat de crédits à la consommation

Il regroupe vos dettes en un seul crédit. Aucun apport de garantie n’est nécessaire. Vous pouvez y avoir recours si vous désirez financer un bien de consommation.

Le rachat de crédits à la consommation et immobilier

Il rassemble d’un côté les regroupements de crédits incluant les crédits immobiliers et, de l’autre, les restructurations (immobilières ou non). Sa mise en œuvre nécessite le dépôt d’une garantie par hypothèque : on parle alors de rachat de crédits hypothécaire.

Le rachat de crédits vise à vous permettre de dégager une marge de budget supplémentaire afin de pouvoir vivre plus confortablement ou d’épargner pour un projet.

Au moins 3 avantages très intéressants

Fort de son réseau étoffé de collaborateurs et de son expérience dans de la négociation, Mon accord.com vous guide tout au long du processus de rachat de crédits en vous expliquant l’ensemble des modalités de la procédure, le tout dans la transparence la plus totale.

Concrètement, le rachat de crédits permet de...

Regrouper vos crédits

Vous ne disposez plus que d’un seul interlocuteur au lieu d’avoir à traiter avec plusieurs organismes. Cette méthode de remboursement simplifiée est opérée par une structure qui rembourse le montant des emprunts que vous avez fixé et qui met en place un seul et même crédit aux mensualités moins élevées.

Réduire vos mensualités

En plus de simplifier grandement le processus opérationnel de vos versements, regrouper vos crédits vous permet de réduire vos mensualités de prêt de deux façons :

  • Par l’allongement de la durée de vos remboursements. Une prolongation de la durée moyenne de remboursement signifie parfois le versement accru d’intérêts à la banque. En contrepartie de mensualités diminuées, le rachat de crédits peut donc impliquer une augmentation du coût total du crédit ;
  • Par la diminution du taux d’intérêt global, celui-ci étant plus faible que l’ancien taux moyen de vos différents prêts. Le taux d’un rachat de crédits s’élève à environ 4% lorsqu’un bien immobilier est utilisé en garantie, et à 6% dans le cas contraire.
Réduire votre taux d’endettement

De manière mécanique, le fait de diminuer vos mensualités de crédits engendre une baisse de votre taux d’endettement, ce dernier constituant une part de vos charges dans votre budget mensuel.

Lors d’un rachat de crédits, réduire le taux d’endettement est primordial : c’est en effet l’un des principaux points que regardent les banques avant d’accorder un prêt, surtout si vous envisagez de financer un projet tel qu’une acquisition immobilière, une réalisation de travaux ou l’achat d’un véhicule. Le cas échéant, les experts de Mon accord.com vous guident selon vos souhaits et la nature de vos besoins.

Les banques refusent en général d’accorder un crédit immobilier à un ménage dont le taux d’endettement dépasse les 33% après opération.

Pourquoi regrouper vos crédits par le rachat ?

Les questions essentielles à se poser avant d’envisager un rachat de crédits

Le rôle du courtier dans l’opération

Le courtier est un intermédiaire en opérations bancaires. Il est mandaté par l’emprunteur afin de trouver les meilleures offres de rachat de crédits possibles. Sa rémunération intervient après acceptation de l’opération par l’emprunteur.

En tant que courtier, Mon accord.com a un devoir de conseil à l’égard de sa clientèle. L’attachement aux valeurs humaines forme une part prépondérante du socle éthique de notre organisation. Nous vous accompagnons et vous conseillons au plus juste de vos besoins avec l’objectif de regrouper vos crédits de la manière la plus avantageuse.

Parfois réalisées dans des situations d’urgence, les démarches de rachat de crédits sont souvent des opérations délicates. La réactivité et l’audace de nos équipes permettent de faire face à ces situations que nous maîtrisons parfaitement. Notre objectif est de pouvoir répondre aux personnes en difficulté financière immédiate dans les plus brefs délais.

Le particulier se voit proposer par Mon accord.com une solution concrète à ses problèmes très rapidement, ce qui lui évite le surendettement.

Comment regrouper vos crédits ? FAQ

Quel est le délai à prévoir pour une étude personnalisée ?

De la prise de contact avec Mon accord.com à la création de votre dossier, quelques heures seulement suffisent. Dès les premiers échanges, nos experts sont en mesure de vous affirmer si le regroupement de vos crédits peut être avantageux ou non.

Quelles sont les étapes du processus ?

Un rachat de crédits s’effectue en trois étapes principales :

  • Le renseignement des informations nécessaires à l’établissement de votre dossier, qui est tout de suite pris en charge par un spécialiste Mon accord.com. Ce dernier le complète, au besoin, et vous aide à bien définir votre projet. Cette étape est importante dans la mesure où il est ensuite plus facile de défendre vos intérêts devant nos partenaires bancaires, et d’obtenir ainsi la solution la plus adaptée à votre situation ;
  • La mise en relation, opérée par nos soins, avec les organismes prêteurs. L’objectif est de dénicher les meilleures offres de regroupement de crédits grâce aux conversations préalables que nous aurons eues avec vous. Votre courtier référent défend votre dossier afin d’obtenir la meilleure solution de refinancement en fonction de votre profil ;
  • L’acceptation ou le refus de l’offre de rachat de crédits que nous vous soumettons. Libre à vous de décider !

Est-il nécessaire de changer de banque ?

Non. Le rachat de crédits n’implique en aucune manière l’obligation de changer de banque. Les prélèvements sont effectués sur votre compte bancaire habituel.

Est-il possible de s’engager avec plusieurs courtiers à la fois ?

Oui. Si vous êtes tout à fait en droit de contacter plusieurs courtiers, l’initiative risque en revanche de ne pas être productive. En effet, les différentes demandes de rachat de crédits vont affluer vers les mêmes sociétés spécialisées dans le refinancement de la dette et autres organismes bancaires. Un dossier refusé par l’un n’aboutira pas forcément auprès de l’autre. L’essentiel est surtout de bien choisir votre courtier, celui qui saura argumenter et défendre vos intérêts auprès des banques de prêt. Le professionnalisme et l’expertise de Mon accord.com sont à votre disposition.

Est-ce rédhibitoire d’être fiché à la Banque de France ?

Oui et non. Les particuliers locataires de leur logement inscrits au Fichier Central des Chèques ou Cartes de paiement (FCC) ou au Fichier des Incidents de paiement des Crédits aux Particuliers (FICP) ne peuvent effectuer aucun rachat de crédits. En revanche, les propriétaires de biens immobiliers inscrits sur ces deux fichiers ne sont pas exclus de la demande de regroupement des crédits : ces derniers sont en effet susceptibles de pouvoir garantir le rachat de crédits par une hypothèque.

Quels seront mes frais éventuels en cas de refus ou d’abandon de l’opération ?

Pratiquement nuls. À l’exception des frais postaux, vous ne débourserez rien si vous décidez d’abandonner l’opération de rachat de crédits ou dans le cas où votre demande est refusée par un organisme prêteur.

Est-il obligatoire de souscrire à une assurance ?

Oui. La souscription d’une assurance est très souvent obligatoire dans une opération de regroupement des crédits. En ce qui concerne le rachat de crédits à la consommation, certaines banques imposent leurs assurances. Dans le cadre d’un rachat de crédit immobilier, vous êtes davantage libre de vos mouvements. Signalons que les primes d’assurance sont généralement incluses dans le montant du rachat de crédits.

Puis-je rembourser mon rachat de crédits par anticipation ?

Oui, absolument. Aucun organisme de crédit ne peut vous refuser le remboursement anticipé d’un rachat de crédits. Mais vous devrez en contrepartie vous acquitter de frais de pénalité.